Кастодиальный или некастодиальный кошелёк: что выбрать для продукта?

Кастодиальный и некастодиальный кошелёк: разница

Web3-кошелёк: приложение, которое хранит ключ к адресу в блокчейне и подписывает им операции. Кто держит этот ключ, тот и распоряжается деньгами на адресе. Отсюда два режима.

Кастодиальный кошелёк: ключами управляет организация, в России цифровой депозитарий, и она отвечает за их безопасность. Некастодиальный кошелёк: ключ лежит на устройстве клиента, а депозитарий даёт доступ к адресу и согласует операции (что изменил закон 282-ФЗ).

Для компаний разница практическая. Криптокошелёк для бизнеса удобнее делать кастодиальным: сотрудники меняются, и доступ не должен зависеть от одного телефона. Для продукта с частными клиентами выбор зависит от того, готовы ли вы отвечать за их ключи.

Что выбрать для продукта: три вопроса

Ответьте на три вопроса о своём продукте. Схема справа покажет, где окажутся ключи и что понадобится в разработке.

Если депозитарием станете вы сами, к разработке добавляется хранилище ключей: аппаратные модули, разделение ключа и журнал доступа. Как устроена работа депозитария, разобрано в статье цифровой депозитарий.

Цифровые депозитарии в цифрах

• 5цифровых депозитариев в реестре на 7 октября 2026 годаГарант: первые депозитарии и обменники в реестре
• 50–250 млн ₽минимальный капитал депозитарияГарант: первые депозитарии и обменники в реестре
• 48 часовожидание для крупных переводов с 1 сентября 2027 годаМэйл Финансы: что изменил закон 282-ФЗ

Цифры объясняют, почему большинство продуктов работает с депозитарием-партнёром: капитал и включение в реестр Банка России под силу не каждой компании. С 1 сентября 2027 года депозитарий будет исполнять крупные переводы на внешние адреса и третьим лицам не раньше чем через 48 часов: это стоит заложить в интерфейс заранее, чтобы задержка не выглядела ошибкой.

Ещё одна дата: с 2 мая 2027 года резиденты отчитываются в ФНС об операциях с адресами, которые не ведут цифровые депозитарии (закон 282-ФЗ). Для некастодиального кошелька это значит, что клиенту пригодится выгрузка его операций.

Если клиент потеряет ключи

Поэтому в некастодиальном продукте шаг сохранения фразы делают обязательным, проверяют, что клиент её записал, и напоминают о ней. В кастодиальном важнее другое: защита входа вторым фактором и понятная процедура восстановления через поддержку.

Для аудитории в России действует и общее правило: расплачиваться криптовалютой внутри страны нельзя (Банк России), поэтому кошелёк не подключают к оплате покупок. Если кошелёк живёт внутри Telegram, прочитайте разбор Mini App на TON для российской аудитории.

Сделаем кошелёк под ваш режим хранения ключей и депозитарий. Криптокошелёк →

Частые вопросы

• Чем кастодиальный кошелёк отличается от некастодиального?

  В кастодиальном ключами управляет цифровой депозитарий, и он отвечает за их безопасность. В некастодиальном ключи у клиента, а депозитарий даёт доступ к адресу и согласует операции.

• Что будет, если клиент потеряет ключи от некастодиального кошелька?

  Восстановить доступ без резервной фразы не получится. Поэтому в продукте нужен понятный шаг сохранения фразы и напоминания о нём.

• Кто в России может быть цифровым депозитарием?

  Организация из реестра Банка России. На 7 октября 2026 года в реестре было пять депозитариев, в том числе ВТБ и Сбербанк; минимальный капитал, по данным Гаранта, от 50 до 250 млн ₽.

• Какой криптокошелёк выбрать для бизнеса?

  Если доступ не должен зависеть от одного сотрудника и одного телефона, удобнее кастодиальный: ключами управляет цифровой депозитарий, а доступ восстанавливают через поддержку.