AML-проверка криптовалюты: как компании проверять адрес поставщика до оплаты и что хранить в деле

Что такое AML-проверка криптовалюты и что говорит закон

AML-проверка криптовалюты: проверка адреса и истории монет по блокчейну: связан ли адрес с санкционными списками, мошенничеством, сервисами смешивания или даркнетом.

AML значит anti-money laundering, противодействие отмыванию денег. Вы вставляете адрес в сервис проверки адресов, сервис проходит по цепочке переводов и выдаёт отчёт: признаки и общую оценку риска. Для компании, которая с 1 сентября 2026 года платит поставщикам криптовалютой по внешнеторговым договорам (Банк России), важна одна точка: адрес поставщика до оплаты.

Закон этого не требует. Зачем тогда проверять адрес

Затем, что ошибка в криптоплатеже стоит дороже проверки. Перевод в блокчейне нельзя отозвать: если адрес подменили в переписке или он связан с грязными деньгами, вернуть монеты может только получатель.

Вторая причина: посредники проверяют и вас. Депозитарий обязан отказать в переводе без сведений о плательщике и получателе, а переводы между вашим адресом и адресом депозитария попадают под обязательный контроль (ст. 7.2-1 и ст. 6 115-ФЗ в редакции 283-ФЗ) legalacts.ru. При расчёте через посредника стороны проходят взаимную идентификацию и проверку сделки по 115-ФЗ (гайд Сбера). Монеты с рискованного адреса однажды придут к обменнику, вашему или поставщика.

Третья причина: банки и регулятор тоже смотрят в блокчейн.

• «Прозрачный блокчейн» Росфинмониторинга: пилот для банков завершён, доступ у 5 банков, сервис охватывает больше 30 криптовалют. В 2026 году его продолжают встраивать в антиотмывочную систему.ТАСС через Финансы Mail.ru, 29 декабря 2025
• Банк России вынес на обсуждение проект требований к правилам внутреннего контроля по ПОД/ФТ, обсуждение шло с 8 октября по 15 октября 2026. На 15.11.2026 это проект, а не утверждённые правила.regulation.gov.ru
• По пересказу Право.ру, проект адресован цифровым депозитариям и операторам информационных систем ЦФА: отклонять зачисление криптовалюты при неполных сведениях об участниках, признаки «технической» компании (минимальный капитал, массовый адрес, учредитель он же директор и бухгалтер). Порог «дробление от 1 млн ₽» касается операторов ЦФА при переводах с номинального счёта, а не криптоопераций вообще. Криптообменники в проекте прямо не названы.Право.ру, 09.10.2026

Если вы сами оператор обмена, проверка для вас не выбор, а обязанность: цифровой анализ, идентификация и отказ в операции встраиваются в продукт. Это мы закладываем в разработку криптообменника. Импортёру хватит политики на одну страницу и светофора ниже.

Проверка криптокошелька на риски: пороги и эскалация

Политика отвечает на три вопроса: что считать риском, кто решает на каждом уровне и что делать при сомнении. Пороги в таблице пример: подберите их под свой сервис проверки и риск компании.

Два правила поверх таблицы. Признак высокого риска сильнее общей оценки: адрес с долей из миксера остаётся красным даже при средней оценке. И отчёт верен на момент проверки: адрес, чистый месяц назад, мог получить грязные монеты вчера, поэтому проверяем перед каждым платежом.

AML-проверка USDT TRC-20: что хранить в деле

Сеть важна. Адрес USDT в сети TRON (TRC-20) и адрес в сети Ethereum (ERC-20) разные. Проверяйте адрес в той сети, которую указали в контракте, и убедитесь, что сервис проверки эту сеть поддерживает.

• Отчёт сервиса проверки: адрес, сеть, дата и время, оценка и признаки
• Письмо или допсоглашение поставщика с адресом и сетью, полученное по каналу из контракта
• Подтверждение адреса по второму каналу, если адрес новый или сменился
• Решение по политике: какой свет, кто одобрил платёж
• Хэш транзакции и ссылка на обозреватель блоков
• При эскалации: записка в комплаенс, ответ поставщика, решение комплаенса
• Документы посредника, если платили через обменник или депозитарий (какие он выдаёт, уточните у оператора)

Хэш перевода служит доказательством оплаты, его прикладывают к документам сделки (гайд Сбера). Дело удобно держать рядом с контрактом и инвойсом: с 1 сентября 2026 года криптовалюта валютная ценность (Финансы Mail.ru), и эти бумаги понадобятся для валютного контроля.

Кто проверяет адрес и когда

1. 1
   Получить адрес по каналу из контрактаВЭД-менеджер

   Адрес и сеть приходят письмом с подписью или через канал, указанный в контракте. Адрес из мессенджера без подтверждения в работу не берём.

2. 2
   Проверить адрес в сервисеКазначей или комплаенс

   В день платежа, не раньше. Отчёт сразу в дело.

3. 3
   Решить по политикеКазначей, финансовый директор, комплаенс

   Зелёный проводит казначей, паузу решает финансовый директор, красный уходит в комплаенс и службу безопасности.

4. 4
   ПеревестиКазначей и вторая подпись

   На новый адрес сначала пробный перевод, затем основной. Сумму и сеть сверить с контрактом.

5. 5
   Закрыть делоБухгалтер

   Хэш, отчёт и решение рядом с контрактом и инвойсом. Поставщик подтверждает получение.

6. 6
   Повторить перед следующим платежомКазначей

   Старый отчёт не действует: история адреса меняется каждый день.

Если платите через обменник или цифровой депозитарий, посредник сделает свой цифровой анализ, но он оценивает риск для себя, а не для вас. Кто легально работает на рынке, смотрите в статье о реестрах Банка России, а как собрать документы и учёт платежей по ВЭД, на странице «Криптоплатежи по ВЭД».

Встроим проверку адреса в согласование платежа, а отчёт и хэш в учёт ВЭД в 1С. Криптоплатежи по ВЭД →

Частые вопросы